Договор страхования

Договор страхования представляет собой официальные договоренности между страховщиком и получателем услуги. На современном российском рынке представлено много страховых продуктов. Поэтому много нюансов при заключении договоров.

Виды

Договоры страхования разделяют на 3 вида:

1. Личные. Страховщик обязуется возместить ущерб, если здоровье страхователя будет испорчено вследствие травм, болезней или действий третьих лиц.
2. Имущественные. Страховщик берет на себя ответственность за имущество получателя услуги. Выплаты производятся после пожаров, проникновения злоумышленников или иных повреждениях имущества (согласно перечисленным в договоре страховым случаям).
3. Риски ответственности. Заключается, если страхователь опасается причинить вред кому-либо или чему-либо.

Также все виды договоров страхования можно разделить на 2 типа:

1. Договор добровольного страхования. Заключается в случаях, когда получатель услуги самостоятельно принимает решение воспользоваться тем или иным страховым продуктом.
2. Договор обязательного страхования. Заключается на принудительной основе. Примерами таких договоров может служить ОСАГО или медицинский полис для выезда в страны шенгенского соглашения.

Оформление страхового полиса

Заключение договора сопровождается приложением к нему сертификата или полиса. В нем указываются все основные правила страховки и ее особенностей. Этот документ страховщик обязан передавать страхователю.

В договоре страхования обязательно должны быть пункты:

• Наименование документа (например, договор страхования жизни).
• Данные получателя услуги по паспорту, адрес и прописка.
• Название страховщика, его реквизиты.
• Размер оплаты (та сумма, которую страхователь передает страховой компании), порядок и способ ее перевода.
• Предмет договора (может быть человек, здоровье, недвижимость или другое конкретное имущество).
• Страховые случаи. Они перечисляются списком. Если в договоре нет конкретного страхового случая, то при его наступлении страховка не будет выплачена.
• Срок действия.
• Расторжение договора, особенности этого процесса.
• Максимальная сумма страховой выплаты.
• Подписи каждого участника.

Важный пункт, которым должен обладать любой договор страхования – срок действия. Это конкретный временной промежуток, в течение которого будет действовать страховка. Если страховой случай произойдет, но при этом срок действия закончился, выплату не производят.

Также в договор можно вносить любые изменения и договоренности между участниками сделки. Когда обе стороны согласны, по истечению срока действия, договор можно продлить на тех же условиях, или подписать новый с внесенными изменениями.

Перечисленные списком условия являются важными для заключения договора. Если они отсутствуют, то договор признают недействительным. Этим часто пользуются мошенники, чтобы заключать поддельные договора с невнимательными пользователями.

Перед подписанием важно перечитать документ. После того, как обе стороны поставят свои подписи, документ считается вступившим в силу, и может быть расторгнут только согласно условиям, либо в судебном порядке.

Когда договор перестает действовать?

Существует законодательство, которое определяет время прекращения срока действия страхового договора. Рассматривают случаи:

1. Закончился срок действия.
2. Наступил страховой случай, и страховщик выплатил сумму, согласно условиям договора. На второй и последующие страховые случаи один документ не распространяется.
3. Страхователь не заплатил за страховку, либо медлит с оплатой.
4. Смерть страхователя, либо ликвидация юридического лица.
5. Ликвидация страховой компании (согласно законам РФ).
6. Недействительность договора, признанная в судебном порядке.

Также иногда договор прекращает срок действия раньше установленного времени, если оба участника принимают такое решение, и в самом документе есть пункты, предусматривающие этот момент.

В некоторых случаях у документа есть другие ограничения. Например, при заключении договора обязательного страхования для выезжающих за границу. Медицинская страховка предусматривает предоставление медицинских услуг в другой стране (или группе государств). По возвращению в Россию договор перестает действовать, поскольку имеет территориальные ограничения.

Также можно рассмотреть страхование спортсменов для соревнований. Срок действия этого документа может быть большим, но он закончит действие, как только завершатся соревнования.

Как отличить поддельный страховой договор?

Заключение договора страхования – процедура, требующая от получателя услуги бдительности. Дело в том, что на территории России, преимущественно в крупных городах, каждый год продают около 2 млн. поддельных договором. Подавляющее большинство из них – фальшивые ОСАГО, т.к. являются обязательными полисами, и привлекают мошенников высоким спросом.

Распознать поддельный договор не сложно, если внимательно его изучать. На фальшивку указывают признаки:

• Отсутствие водных знаков;
• Отсутствие выпуклых букв;
• Печать на бумаге низкого качества;
• Смазанная печать, плохо читаемые буквы;
• Отсутствует металлизированная полоса;
• Орнамент различается по всему договору;
• Используются разные шрифты, как по размерам, так и по виду.

Как застраховаться от поддельных страховых договоров?

Главной защитой от подделок считается обращение к официальным страховым компаниям. Если заключается договор через агента, следует попросить продемонстрировать агентский договор. Он заключается со всеми посредниками, предлагающими страховые продукты потребителям.

Также у действующих агентов должна быть доверенность от страховой компании. Ответственные агенты показывают ее по первому требованию.

Многие мошенники даже не знают, что должны быть такие документы. Поэтому при проверке они сами постараются найти повод, чтобы прекратить взаимодействие с бдительным потребителем.