Имущественное страхование

Имущественное страхование – вид страховки, при котором предметом договора выступают различные ценности или имущественные права. Это комбинация нескольких видов. Клиенты страховых компаний могут самостоятельно выбрать то, что они будут страховать.

Что можно застраховать?

Правила имущественного страхования подразумевают наличие предмета договора. Поскольку клиентам компаний предлагается их совокупность, можно выбрать один или несколько пунктов:

1. Наземный транспорт. Сюда входят не только личные автомобили или мотоциклы, но и сельскохозяйственная, строительная техника, комбайны и другое.
2. Водный транспорт. Чаще всего страхуют яхты и прочие дорогие средства передвижения по морю. Но иногда к страховым компаниям обращаются рядовые рыболовы, а предметом становятся обычные лодки с рыбацким снаряжением.
3. Воздушный транспорт, вроде самолетов или вертолетов.
4. Имущественное страхование квартиры, загородного или частного дома, имущественных прав на любой объект недвижимости.
5. Оборотные средства в предпринимательской деятельности.
6. Ликвидация возможных убытков при расширении или открытии бизнеса.
7. Страхование жизни, здоровья, спортивной или иной карьеры.

Объектом страхования может стать любой человек, главное, чтобы его деятельность не противоречила действующему законодательству. Также страхованию не подлежит имущество, полученное незаконным способом.

Имущественные интересы

Компания предлагается страхование имущественных рисков:

• Утрата или частичное повреждения предметов договора. Например, если злоумышленники угнали автомобиль или повредили другое транспортное средство;
• Защита гражданской ответственности;
• Защита от убытков во время ведения предпринимательской деятельности. Застраховать можно, как конкретную сделку, так и работу всего предприятия на конкретный промежуток времени.

Иногда компании не готовы застраховать имущество с крупной суммой. Тогда можно разделить договор на несколько таких фирм. По закону клиенты имеют права обращаться к другим страховщикам, если выбранная компания не способна удовлетворить все требования, но договор с ней уже заключен.

Особенности

Особенность имущественного страхования заключается в установленной сумме. Она устанавливается на момент заключения договора. Предварительно эксперты проводят оценку, и страховая выплата впоследствии не может превышать этой суммы. Например, если автомобиль на момент страхования стоит 1 млн. руб., то в договоре не может указываться сумма больше.

В случаях, когда страховая сумма превышает цену имущества, договор является недействительным, равно как может аннулировать в любой момент. Как правило, так проводятся махинации с неосведомленными гражданами. Мошенники заведомо указывают большую сумму, что приводит к безопасности для аферистов расторжению договора.

Возмещение ущерба в имущественном страховании – тоже важная особенность. Клиент страховой компании мог воспользоваться не полным страхованием, а частичным. Например, автомобиль, стоимостью в 1 млн. руб. он может застраховать не на всю сумму, а только на половину (500 тыс. руб.). При наступлении страхового случая частичного повреждения, страховое возмещение в имущественном страховании выплачивается прямо пропорционально.

Даже если клиент обращается в несколько компаний одновременно и заключает договор, общая выплата будет приравниваться к стоимости имущества на момент заключения сделки. Она разделяется на несколько частей между всеми фирмами. Т.о. получить сумму больше клиенту не удастся, даже когда он страхует 1 предмет договора во множестве фирм.

Порядок страхования

Имущественное страхование объединяет в себе все многообразие видов. У все имеются свои тонкости и нюансы. Но порядок оформления сделки всегда один. Страхователь и страховщик должны прийти к следующим соглашениям:

1. Определение имущественных интересов. Обсуждаются предметы сделки.
2. Страховые случаи имущественного страхования. Чем больше их выбирается, тем дороже обойдется страховка.
3. Размер страховой суммы в имущественном страховании. Клиент не может сказать ее наугад или по собственному желанию. Оценщики от страховой компании или партнеры осматривают предмет договора, оценивают его текущую стоимость, которая и будет страховой суммой.
4. Сроки действия договоренностей.

Все условия имущественного страхования обговариваются с каждым страхователем отдельно. Большинство страховщиков устанавливают собственные рамки в отдельных случаях (например, они определяют страховые и нестраховые случаи). Поэтому если клиенту не нравятся условия сотрудничества в одном агентстве, он может обратиться в другое.

После подписания договора он вступает в силу. Отсчет начинается со дня подписания, а не устных соглашений со страховой компанией.

Нестраховые случаи

Страховой ущерб в имущественном страховании не рассматривается, если наступает нестраховой случай. Все они перечисляются в договоре. Они устанавливаются страховыми компаниями, поэтому везде различаются. Можно рассмотреть несколько примеров:

• Суицид, если человек застраховал свою жизнь. Также нестраховым случаем станет отказ от назначенного лечения;
• Преднамеренная деятельность страхования, в результате которой пострадал предмет договора. Например, поджог автомобиля с целью получения страховой выплаты;
• Наем людей, которые будут преднамеренно портить застрахованное имущество;
• Сокрытие в процессе заключения договора важной для страховщика информации. К примеру, когда при страховании жизни или здоровья страхователь не указывает наличие хронических или смертельных заболеваний;
• Порча имущества вследствие неаккуратного использования.

Нестраховыми случаями всегда считают ущерб имущества или гибель застрахованного человека после ядерного взрыва, начала военных действий или гражданской войны.