Ипотечное страхование – существует ли выбор?

Страхование ипотечного кредита – обязательное условие, если планируется покупать недвижимость при помощи банковского займа. Это инструмент защиты финансов банка и его клиента. Поэтому, несмотря на обязательные условия, такой вид страхования является полезным и нужным.

Виды

Ипотечное страхование дома, квартиры или иного объекта недвижимости разделяется на несколько видов:

1. Страхование ипотечного имущества. Аналог обычного страхования жилья от пожара, взлома, потопа и прочих проблем. Разница только в том, что выплату в данном случае получает банк, а не покупатель.
2. Страхование жизни. Если человек временно или постоянно перестал работать, страховая компания выплачивает его долги перед банком. При этом она может делать это до полного погашения кредита, равно как только в течение времени, пока клиент банка нетрудоспособен.
3. Страхование ответственности. Если по каким-то причинам клиент перестает выплачивать долги по кредиту, это делает страховая компания. Но клиент не получит квартиру. Она будет продана на аукционе, после чего деньги пропорционально разделяются между страховой компанией и банком.
4. Страхование, если была потеряна работа. Выплаты по кредиту будет выполнять страхования компания до того момента, пока клиент не найдет новую работу.

Обязательным является только страхование ипотечной недвижимости. Помимо первого пункта в списке, остальные являются добровольными. Комплексное ипотечное страхование обойдется дороже обязательного, однако и количество страховых случаев здесь увеличено.

Финансовые вопросы

Риски при ипотечном страховании рассматриваются в зависимости от того, в каком доме и какая квартира приобретается. Чистая кредитная история, многолетний стаж работы, стабильное финансовое положение – все это может сказаться на стоимости ипотечного страхования.

Нужно рассмотреть несколько финансовых моментов:

• Гарантии ипотечного страхования зависят от выбранных страховых случаев. Ставка может уменьшаться, если покупать пакет в комплексе. Однако если после покупки квартиры отказаться от страхования жизни или трудоспособности, ставку обязательно поднимут.
• Продление ипотечного страхования выполняется ежегодно. При этом каждый год ставка снижается, поскольку сумма выплаты уменьшается ежемесячно. Так же обстоят дела со случаями досрочного погашения полного или части долга. Обычно выполняется перерасчет, и часть суммы возвращают страхователю, либо на следующий год сумма пересчитывается.
• Всегда неизменной остается сумма страхования жизни. Независимо от того, сколько уже было выплачено по ипотечному кредиту, такая ставка является фиксированной.
• При ипотечном страховании страховую компанию выбирает клиент банка. У финансовых учреждений есть партнеры, и заключать страховые договора с ними будет проще. Однако если выбрать компанию самостоятельно, не придется переплачивать 10-20%.

После оформления кредита в банке и при наступлении страхового случая действовать нужно страхователю самостоятельно. Причем даже при условии, что страховка заключалась с партнерами финансового учреждения. Ответственность за выплату лежит на клиенте банка, либо на его родственниках в случае смерти.

На сайте каждого банка есть список страховых компаний, сотрудничество с которыми является одобренным. Рекомендуется уточнить условия договора в каждой из них, чтобы выбрать оптимальный вариант. Есть также топовые страховые компании, рейтинг которых настолько высокий, что с ними сотрудничают все финансовые учреждения страны.