КАСКО с франшизой: плюсы и минусы, особенности

Вид страхования, при котором клиент компании берет на себя часть ответственности при наступлении страхового случая, называется страхованием с франшизой. В КАСКО бывает всего 7 видов франшизы, но наиболее распространенными являются условные и безусловные.

Условная франшиза

Условная франшиза КАСКО – условия получения страховой выплаты, при которой размеры оцененного ущерба превышают стоимость ремонта автомобиля. В противном случае все расходы в полном объеме берет на себя собственник машины. Однако если наступает страховой случай, при котором размеры выплаты превышают франшизу, то страхователь получить все необходимые для ремонта деньги, без различных вычетов.

На дорогах часто случаются мелкие стычки, при которых автомобиль практически не страдает. Чаще всего дефекты только внешние, и они устраняются буквально за копейки. Поэтому такой договор страхования подойдет занятым людям, которые не хотят обращаться в свою страховую компанию при каждом небольшом столкновении.

Когда после легкого удара водитель самостоятельно оценивает машину, и уверен, что расходы на ремонт минимальные, ему даже не потребуется уведомлять страховую компанию. Все вопросы он решит сам.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза в страховании КАСКО – условия страхового договора, в котором компенсация подсчитывается, исходя из разницы между ее размерами и оцененным ущербом. Поскольку такая франшиза более выгодна страховым компаниям, с ней договор обойдется намного дешевле.

Такой формат сотрудничества выбирается аккуратными и опытными водителями, которые крайне редко становятся участниками аварий.

Безусловная франшиза в договоре страхования фиксируется после согласования между участниками сделки. Чем больше ее размеры, тем дешевле обойдется полис. При ее наличии страхователь сможет сэкономить до 70% от стоимости полиса. Поэтому к такому взаимодействию часто прибегают молодые водители, цена страховки для которых является максимально высокой.

Разница между условной и безусловной франшизой

Для того, чтобы снизить стоимость договора страхования, используется условная и безусловная франшиза. Разница между этими двумя понятиями очевидна. Безусловная наблюдается на постоянной основе, независимо от того, на какую сумму рассчитывается ремонт. К примеру, если размер франшизы составляет 10,000 руб., а ремонт обойдется в 15,000 руб., то выплата составит всего 5,000 руб.

Во втором случае можно получить полное страховое возмещение. Условная франшиза действует только при условии, что затраты на ремонт меньше установленного лимита. К примеру, когда размер франшизы составляет те же самые 10,000 руб., а ремонт обойдется в 15,000 руб., компания оплачивает его полностью. До установленного лимита все расходы будут нести владельцы авто.

Размер безусловной франшизы, так же как и размер условной франшизы, устанавливается после обсуждений с клиентом. Сумма будет фиксированной на весь срок действия договора, поэтому она всегда будет учитываться, независимо от количества страховых случаев.

Выгода от франшизы

Условная и безусловная франшиза в страховании являются одинаково выгодными страховыми инструментами для страхователя и страховщика. Но у каждого имеются свои интересы.

Для клиента страховой компании

Страхователь при получении КАСКО с франшизой (независимо от вида) получает следующие преимущества:

1. Экономия времени при оформлении.
2. Экономия денег (СК делают скидки).
3. Существенные скидки при продлении договора (учитываются только при аккуратном вождении и полном отсутствии страховых случаев).
4. Поддержание или улучшение истории. Чем меньше страховщик выдает выплат, тем дешевле договор в любой страховой компании.

Франшиза выгодна в случае, если водитель обладает большим стажем, и крайне редко попадает в аварии. Также выгода очевидна при условии, если владелец ТС может самостоятельно решать некоторые мелкие вопросы, например, затирать царапины без обращения в страховую компанию.

Для страховой компании

Первый взгляд на особенности франшизы указывает на то, что страховой компании вовсе невыгодно ее использовать. Но в действительности выгода присутствует.

Когда часто и по мелким поводам обращаются в компанию, выплаты действительно будут небольшими. Однако наблюдаются другие сопутствующие расходы:

1. Зарплата для сотрудников компании.
2. Проценты за перевод денег.
3. Оплата услуг экспертов по оценке повреждений.
4. Другие сопутствующие траты.

Исходя из них, если повреждения минимальные, страховой компании выгоднее оставить решение этого вопроса на собственника ТС. Когда она решает убытки сама, то имеющиеся расходы на возмещение убытков многократно возрастают. Поэтому наличие франшизы существенно удешевляет договор.