Страхование банковских вкладов: условия страховки для физических и юридических лиц

Вне зависимости от размера вклада, процесс оформления вызывает определенные опасения у его владельца. К сожалению, от непредвиденного обвала валютного рынка и банкротства финансовых организаций не застрахован никто. Именно поэтому страховые компании создали программы специально для вкладчиков, которые хотят защитить свои средства и при любых обстоятельствах сохранить их. Стоит подробнее изучить на каких условиях можно оформить страхование банковских вкладов, а также последовательность возврата средств в случае банкротства финансовой организации.

Как происходит страхование?

Наличие возможности застраховать банковский вклад является поводом для доверия финансовым организациям. В свою очередь банки заинтересованы в средствах вкладчиков, поскольку они формируют общий денежный фонд организации для выдачи кредитов и выплат процентов по депозитам. Поэтому в регулярном улучшении процедуры страхования заинтересовано непосредственно государство.

На данный момент процесс оформления страховки вклада происходит без участия клиента. Вкладчику достаточно положить сумму на депозит, после чего страховая компания начинает взаимодействие с финансовой организацией, направленное на защиту вложений вкладчика.

Как получить страховое возмещение?

В момент наступления страхового случая владелец банковского депозита, имеющий продукт страхования вкладов физических лиц, согласно законодательству, имеет право получить свои средства в полном размере. Однако, стоит учитывать, что в данном случае сумма страхования вклада не должна превышать 1400000 рублей. Все детали относительно условий возмещения средств по банковским вкладам прописаны в законодательном акте ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Когда финансовая организация получает статус банкрота, страховая организация, согласно регламенту выплат средств вкладчикам, должна официально проинформировать клиентов банка о начале возмещения финансовых вкладов посредством публикации в печатном издании “Вестник Банка России”.

Также каждый клиент будет лично повторно оповещен о начале страховых выплат по контактному номеру телефона или адресу в течении 30 дней.

Страховая компания вправе отказать вкладчику в страховой выплате. На это существует ряд причин, зафиксированных в регламенте. К ним относят:

• действия вкладчиков, направленные на создание условий для наступления страхового случая для получения выплат;
• преступление сотрудников страховой компании с целью незаконного назначения компенсации застрахованному лицу;
• подделка данных.

“Автоматическое” страхование вкладов

Согласно законодательству РФ предусмотрено обязательное страхование всех банковских вкладов. Это мера социальной защиты для граждан, которые решили перевести свои средства на банковский счет. Ответственность за исполнение условий страхового договора несет специальная организация АСВ. Агентство по страхованию вкладов регулирует все действия по выплатам средств застрахованным лицам.

Страхование вкладов для юридических лиц

Вся вышеперечисленная информация о страховании вкладов и возмещении касалась непосредственно страховых продуктов для физических лиц. Законодательство РФ не предусматривает защиту вкладов юрлиц.

К сожалению, для организаций актуальным является ряд определенных рисков по причине отсутствия возможности оформления страхования вкладов в банке. Поэтому юридическим лицам следует ответственно подойти к вопросу выбора надежной финансовой организации для депозита, чтобы сократить вероятность потери средств.