Страхование гражданской ответственности: особенности и условия программы

От несчастных случаев не застрахован никто, и довольно неприятно становится их участником. В большинстве ситуаций под удар попадает не только пострадавший, но и лицо, несущее ответственность за нанесенный урон. В экстренных случаях далеко не всегда есть возможность оперативно возместить нанесенный ущерб. Тогда на помощь приходит полис страхования гражданской ответственности. При его наличии клиент, который по собственной неосторожности нанёс вред другому гражданину в процессе эксплуатации собственного имущества, покрывает сумму возмещения ущерба пострадавшему. Стоит подробнее изучить виды страхования гражданской ответственности и их особенности.

В каких ситуациях актуален данный страховой продукт?

Потоп, пожар, грабеж и другие несчастные случаи, происходящие в квартире граждан, могут коснуться и безопасности имущества соседей. Нередко в таких ситуациях человеку, который сам пострадал от происшествия, необходимо ещё и возместить ущерб другим лицам. К примеру, в результате потопа гражданину придётся делать ремонт не только в своей ванной, но и у соседей снизу. При тушении пожара пена из брандспойта может попасть в рядом находящиеся квартиры. Повреждение канализационных труб на дачном участке нанесет урон всей улице. В этих и во многих других несчастных случаях выручат выплаты по страхованию гражданской ответственности.

Восстановление чужой недвижимости, ремонт автомобиля и другого имущества, поврежденного гражданином случайно, является долгом гражданской ответственности перед третьими лицами. Если заранее позаботится об оформлении данного продукта в одной из страховых компаний, можно сэкономить много средств и нервов при наступлении несчастного случая с движимым и недвижимым имуществом.

Виды страхования гражданской ответственности

Шансы наступления страхового случая велики, так как несчастные происшествия происходят с людьми повсеместно. Страховые службы классифицируют их в зависимости от группы рисков. На данный момент выделяют такие виды страхования гражданской ответственности:

• ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов);
• страховой продукт для перевозчиков;
• программы для предприятий, сотрудники которых ежедневно сталкиваются с деятельностью, которая может нанести вред их здоровью;
• страховка, оформленная по причине загрязнения окружающей среды;
• программа страхования выпускаемой предприятием продукции для потребителя;
• профессиональный страховой продукт;
• страховка по причине невыполнения обязательств.

Стоимость страхования гражданской ответственности, являющейся обязательной для определенной группы граждан (к примеру, ОСАГО для водителей) определяется государственными органами и является единой. Цену на остальные продукты устанавливают страховые компании в индивидуальном порядке.

Особенности видов страхования

ОСАГО — страховой полис, который должен иметь каждый владелец авто. При наступлении страхового случая выплата по данной страховке является максимальной. Имеет достаточно узкий список рисков. Для того, чтобы дополнить продукт, необходимо купить еще и КАСКО.

Перевозчики страхуют не только себя, но и имущество, на которым осуществляют транспортировку грузов или возят пассажиров, жизни и здоровье людей, находящихся в машине. Размер выплаченной страховки при наступлении страхового случая будет равен сумме, которую назначит суд. Страховой договор такого вида составляется на 1 год с последующим переоформлением.

В 2012 году законодательными органами РФ было решено принять закон ФЗ-225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности для собственников опасного объекта за причинение вреда при аварии на опасном объекте». На основе внесенных поправок на данный момент сумма страховых выплат на предприятиях с повышенной опасностью может составлять до 6,5 млрд рублей. Вред, нанесённый здоровью, возмещается в пределах 2 млн руб. По смерти сотрудника предприятия на производстве семье погибшего положено получить 2 млн руб. Точную сумму страховой выплаты пострадавшему или его родственникам устанавливает суд.

Потребителю необходимо знать, что в случае несоответствия качества предлагаемой ему продукции, он имеет право возместить убытки за нанесение вреда здоровью, подав иск на точку продаж или производителя.

Оформление транспортного страхования гражданской ответственности и других продуктов, предполагающих выплаты ущерба третьим лицам, защищают от непредвиденных растрат при несчастных случаях и пострадавшего, и потерпевшего. В зависимости от наличия имущества и особенностей трудовой деятельности, гражданин вправе самостоятельно выбрать страховую программу.